[sticky post]Независимый инвестиционный консультант
brokerd
Тематика блога: мифы и реальность финансовых рынков.

Мой сайт.

Финансовые рынки - эта одна из областей, по отношению к которой в головах людей присутствует просто дикое количество ложных данных.
А за наши заблуждения на рынке нам приходится платить своими собственными деньгами или недополученной прибылью.

Итак, начнем постепенно развеивать мифы и отмечать реальные факты.

Крах системы страхования вкладов
brokerd
Сегодня, слыша новости о проблемах в банковской системе, решил посмотреть что происходит с фондом системы страхования влкадов (ССВ).
Хватит ли денежек на будущие банкротства банков?
И вот что я увидел:

ФССВ
Из графика мы видим, что с конца 2013 года из за чистки банков со стононы ЦБ РФ, средства фонда снизилось с 232 млрд. до 82 млрд. руб.
А на сайте АСВ указано что осталось только 74 млрд. руб.

Конечно ЦБ веретно, отложит на будущее чистку банков. Но учитывая текущую ситуации слабые банки могут начать накрываться и без помощи ЦБ.
На этом средства фонда могут и закончиться. Останется надеяться только на государство.

По этому вкладчикам совеую держать средства только в самых крупных и надежных банках.

Как получать доход выше банковского при меньших рисках?
brokerd
Звучит не очень правдоподобно, но это действительно возможно. Не только возможно, но и очень легко сделать.
Сразу обозначу что это возможно при относительно небольших инвестируемых суммах, а именно до 400 тыс. руб. в год.

Со следующего года в России появятся льготы при инвестициях в ценные бумаги. В частности вводится такое понятие как Индивидуальный инвестиционный счет, который сокращенно будем называть ИИС.
ИИС - это обычных счет у брокера или доверительного управляющего с налоговыми льготами. По ИИС инвестор может выбрать одну из двух льгот, но нас в данный момент интересует первая льгота. Вот что написано на сайте биржи по этому поводу:

"Первый тип инвестиционного вычета: налогоплательщик сможет ежегодно получать налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц в сумме денежных средств, внесенных в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счет


Пример расчета суммы к возврату из бюджета:

За 2015 г. налогоплательщик получил доход по основному месту работы доход в размере 600 000руб, уплатив в течение года подоходный налог 13% в размере 78 000руб. В этом же налоговом периоде налогоплательщик открыл ИИС, и внес на него 400 000 руб. По истечении налогового периода налогоплательщик сможет подать налоговую декларацию 3-НФДЛ по месту прописки, и, приложив подтверждающие документы и заявление, сможет уменьшить свою налогооблагаемую базу на 400 000руб. Из бюджета будет возвращено 52 000руб. (13% от 400 000руб.)"

Если сказать максимально просто, то суть в следующем:

[Читать дальше...]

Вы можете в год класть на ИИС до 400 тыс. рублей и нахаляву получать 13% от положенной суммы. Т.е. если вы каждый год будете класть по 400 тыс. руб. на счет, то в каждый последующий год будете получать по 52 тыс. руб.

Откуда государство берет эти деньги? По факту это ваши деньги, которые были уплачены в виде налогов, например, с зарплаты. Если у вас нет доходов, по которому уплачивается подоходный налог 13%, то данной льготой вы воспользоваться не сможете.

Итак, как же получать доход выше чем в банке при меньшем риске?

Очень просто. Вы каждый год инвестируете определенную суммы (до 400 тыс.) в государственные облигации. Доходность по ним ниже чем в банке, а надежность выше. При этом каждый последующий год вы будете получать возврат подоходного налога (13% от вложенной в предыдущем году суммы). Итоговая доходность будет выше банковской. Вот и все.

Чуть не забыл. При данном варианте есть важный минус. Минимальный срок ИИС составляет 3 года. Если вы выводите средства со счета раньше, то все льготы по счету отменяются.


Надежная защита от банкротства брокера
brokerd
Банкротства брокеров редкое явление и клиенты, как правило, в этом случае получают свои средства назад.
Но риск потери средств при банкротстве брокера есть, а разумный инвестор  вседа минимизирует риски.
Сразу скажу, данный вариант актулен для инвесторов, а не спекулянтов.

Да, кстати, а почему вообще при банкростве брокера клиент может потерять свои средства? Ведь они хранятся на его клиентском счете и на этот счет не распространяется обязательства брокера.

А "виновником" такой ситуации является закон о рынке ценных бумаг. Вот читаем:

"Брокер вправе использовать в своих интересах денежные средства, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, гарантируя клиенту исполнение его поручений за счет указанных денежных средств или их возврат по требованию клиента"

Для чего введен данный пункт в закон? Что бы брокер мог клиентам предоставляеть маржинальное кредитование. Брокер может давать вам кредит за счет средств других клиентов. По этому и появляется возможность торговать с плечом.

НО о СЧАСТЬЕ... читаем закон дальше:


Read more...Collapse )

А вы знаете что американские акции торгуются в России?
brokerd
Пару недель назад Санкт-Петербургская биржа запустила свой новый проект. Это новая площадка, где торгуются 55 американских акций. Именно акции в поставочном режиме, а не расписки на них.
С момента запуска я с интересом наблюдаю за этой площадкой. И что я жижу... в основном это только заявки маркет-мейкеров. Т.е. если там кто то и торгует, то это пару калек :-)

Кстати, это не первый гениальный проект Питерской биржи. Раньше был не менее гениальный проект FX+. Ещё его называли биржевой форекс. Типа теперь вы можете торговать форекс на бирже, через российские компании. Всё нормально, честно и легально.
На самом деле люди торговали через те же кухни, а сделки просто регистрировались на бирже. Обращу внимание: сделки заключались внутри кухни, а на бирже просто регистрировались. А это особо ничего не меняло.
Проект продержался несколько месяцев, а потом его закрыли. гы гы

Законопроект об инвестиционных консультантах - очередное разочарование.
brokerd
Последнее время меня всё больше разочаровывает наша инвестиционная индустрия. Московская биржа, НАУФОР, Центробанк.
И вот очередное разочарование. На днях увидел поправки, которые предлагаются внести в законодательство относительно деятельности инвестиционных консультантов.
И что я вижу... Брокеры и другие фин. компании могут совмещать свою деятельность с деятельностью по инвестиционному консультированию.

Блин, мужики, как вы это себе вообще представляете.... Какой смысл в таких инвестконсультантах?

Представьте, Вы приходите к доктору на медицинское обследование. А он работает на компанию по производству средств от запоров и в его обязанности входит всем впаривать это средство. Какое лекарство он вам пропишет? После такого лечения чихнуть будешь бояться.

Вот также будет и с нашими инвестконсультантами.
Сама идея адекватная, что инвестиционных консультантов нужно аттестовывать и лицензировать. Только вот мало шансов, что эта идея будет адекватно реализована.

Инвестор VS Трейдер.
brokerd
invoicing-software-harvest-freshbooks1Начнем с самых элементарных вещей.
На финансовых рынках есть два способа получить прибыль:
- стать инвестором,
- стать прибыльным трейдером.

1. ИНВЕСТОР

Если сказать максимально просто, то инвестор - это человек, который:
А. ЗНАЕТ как заставить деньги работать на себя.
Б. ПОЛУЧАЕТ доход от своих вложений.
Если мы говорим про инвестиции на финансовых рынках, то от инвестора требуется доскональное знание инструментов (акции, облигации, ПИФы, ETF и т.д.), в которые он вкладывает деньги.
Соответственно, человек, который вкладывает деньги в какие либо инструменты не зная всех нюансов, НЕ является инвестором. Он является ЛОХом. Может лох получать доход? Да, может. НО чаще он теряет деньги.
Итак, чтобы придти в пункт Б (ПОЛУЧИТЬ доход), нужно сначала посетить пункт А (ЗНАТЬ как).
Собственно, данный блог и посвящен пункту А. Раскрытию всех нюансов инвестирования в различные инструменты.

2. ТРЕЙДЕР

Трейдер - это человек который пытается получить или получает доход, совершая активные операции на рынке. Например, утром купил акцию по 100 рублей, вечером продал по 102 рубля.
Трейдер совершает операции в основном с другими трейдерами. Это может быть частный трейдер или трейдер – сотрудник, какой либо компании. Если один трейдер получил доход в сделке, то другой трейдер получил убыток. Трейдинг это процесс в котором одни трейдеры зарабатываю деньги отнимая их у других трейдеров.
По статистике 5% трейдеров зарабатывают деньги и 95% трейдеров теряют деньги.

Модифицируем определение...
Трейдинг - это процесс, в котором 5% профессионалов отнимают деньги у остальных 95% трейдеров.

Хотите зарабатывать деньги активно торгуя на рынке, тогда вам нужно войти в эти 5% профессионалов. Т.е. вам нужно быть на голову выше среднего трейдера.

ПОДВЕДЕМ ИТОГИ

- Инвестором может стать каждый.
- Прибыльным трейдером может стать далеко не каждым. На самом деле, если Вы будете знать на что вам придется пойти для этого, то не факт что Вы вообще захотите этого.

?

Log in